Сверхкарта Росбанка, Кэшбэк 7% на ВСЁ и категории, cash back росбанк

Сверхкарта+ от Росбанка: 7 процентов кэшбэка за покупки

Увидели или услышали о «Сверхкарте+» Росбанка? Интересуют условия начисления кэшбэка и его категории? Или хотите, найти промокоды на бесплатное обслуживание, ну или хотя бы узнать как экономить на обслуживании карты? Тогда эта статья для Вас. Сегодня я расскажу Вам об условиях и тарифах карты, плюсах и минусах сверхкарты и о многом другом, исходя из собственного опыта. Будет интересно!

VISA Platinum «Сверхкарта+» — флагманская карта Росбанка, которая выпускается уже на протяжении нескольких лет. Но за все это время произошло несколько кардинальных изменений, среди которых условия начисления кэшбэка, список категорий исключений, а также возможности получения карты с бесплатным годовым обслуживанием. Тем не менее, карта остается интересной для большинства действующих и потенциальных клиентов, о чем говорят их многочисленные отзывы в интернете.

Для начала пару слов о том, что представляет с собой Росбанк. Сегодня Росбанк — это крупный системообразующий банк в России, который принадлежит французской банковской группе Societe Generale. Имея таких серьезных акционеров Росбанк не может вызывать ни малейшего сомнения в своей надежности.

Итак, вернемся к банковской «Сверхкарте+». Отмечу, что Росбанк выпускает как кредитную, так и дебетовую «Сверхкарту+». Раньше, когда банк только запустил этот продукт, она носила название просто «Сверхкарта» без приставки «Плюс» и давала кэшбэк целых 10%. Но спустя какое-то время условия были изменены и кэшбэк был снижен до 7%. Но даже с такими условиями карта остается одной из лучших с целью получения максимального процента кэшбэка со своих покупок. Именно поэтому, она по-праву занимает достойное место в Рейтинге самых выгодных карт с кэшбэком в 2018 году.

Условия и тарифы «Сверхкарты Плюс»

При рассмотрении условий и тарифов банковской карты Росбанка, необходимо понимать, что она оформляется в рамках пакета банковских услуг (ПБУ) «Сверхкарта+». То есть, Вы получаете не просто пластик для оплаты, но и дополнительные преимущества, которые вместе с картой Вам будут очень полезны и позволят сэкономить дополнительные деньги (текущий счет в разных валютах, допкарты, консьерж-сервис и тд.)

Дебетовая карта

Платежная система и категория карты — VISA PLATINUM с технологией PayWave, что подразумевает бесконтактную оплату картой. По состоянию на май 2018 года карту нельзя подключить ни к Samsung Pay, ни Apple Pay, ни Google Pay. Зато на карте есть чип, который делает ее более безопасной. Годовое обслуживание пакета «Сверхкарта+» — 500 рублей в месяц. Взимается авансом за предстоящий месяц и списание происходит в день оформления карты. За первый расчетный месяц плата не взимается. При сумме остатка на текущем, карточном счете или на вкладе более 250 000 рублей — комиссия за ведение пакета не взимается. СМС информирование по карте — 1 месяц бесплатно, далее 55 рублей за каждый номер. Снятие наличных в банкоматах Росбанка, группы Societe Generale и в банках-партнерах — без комиссии. Снятие денег по основной карте в банкоматах других банков — 1%, мин. 99 рублей. Переводы внутри банка — Бесплатно. Межбанковские переводы в другие банки — 0.4% (макс. 750 рублей) в интернет-банке, и 1.25% (макс. 1250 рублей) в отделении. Валютный перевод — 0.5% и 1% соответственно. Лимит снятия наличных в банкоматах — 1 млн. рублей. Переводы MoneySend на другие карты через сторонние сервисы — без комиссии. Пополнение через сервисы переводов MoneySend — бесплатно. Дополнительные карты — бесплатно в количестве 2 шт для себя, или для родных и близких. Категории карт — классическая и золотая (без доп. возможностей — кэшбэка). Текущие счета — бесплатное открытие текущих счетов в количестве 4 шт в лютах: Доллар США, Евро или Рубль. Депозитный «Сберегательный счет» — 5.5% годовых. Кэшбэк за покупки по «Сверхкарте+» до 7%. Аренда сейфовой ячейки со скидкой 15%. Дополнительные скидки для держателей премиальных карт VISA.

Кредитная карта

Что касается условий кредитной Сверхкарты+, то здесь необходимо выделить следующее:

Обслуживание карты — 890 рублей в год. Кредитный лимит — от 30 тысяч до 1 млн. рублей. Процентная ставка — индивидуальна от 26.9% годовых. Льготный беспроцентный период — до 62 дней. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах — 4.9% (мин. 290 рублей).

Как мы видим, «Сверхкарта+» от Росбанка — это не просто банковская карта, а целый набор финансовых решений с выгодными условиями. Но как и во всех банковских продуктах, у «Сверхкарты Плюс» есть свои особенности и подводные камни. Взглянем на карту более подробно.

Кэшбэк за покупки по «Сверхкарте»

Главная изюминка и выгода карты, из-за которой она так популярна среди клиентов — это кэшбэк по карте в размере 7%. Но здесь не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть определенные условия и подводные камни, о которых необходимо знать всем, кто планирует заказать «Сверхкарту». Начнем с самого интересного.

Cash Back 7 процентов на все

По условиям карты 7 процентов кэшбэка за ВСЕ покупки банк начисляет в течении первых 3 календарных месяцев после активации карты (приветственный период). То есть, если Вы получили карту 29 января, то первый календарный месяц в вашем случае будет равняться 3 дням. Поэтому рекомендуем активировать карту (получать в отделении) в начале месяца. Чтобы получить ее в первых числах следующего месяца, заказать ее надо заранее в конце текущего.

Cash Back 7% на категории

По истечению 3 календарных месяцев с даты активации карты, 7% процентов дают только на определенные категории, которые меняются каждые 3 месяца (постприветственный период). Категории по «Сверхкарте+» заранее известны и вот так они выглядят:

С января по март — категория «Красота и Здоровье». С апреля по июнь — категория «Все для дома». С июня по сентябрь — категория «Развлечения и товары для детей». С октября по декабрь — категория «Рестораны».

Как видим категории кэшбэка установлены таким образом, что они совпадают с увеличенными расходами по этим категориям у большинства клиентов. Летом многие делают ремонт, обновляют мебель (Все для дома), во второй половине лета и в начале сентября — время для отпусков, когда можно отдохнуть и развлекаться как самим, так и все семьей. В ноябре-декабре — пора новогодних корпоративов (рестораны), зимой — отличное время чтобы заниматься красотой и своим здоровьем.

Стандартный кэшбэк за все покупки после 3 месяц

По истечению трех месяцев, стандартный кэшбэк за все покупки, не относящиеся к «категориям 7% кэшбэка» возврат кэшбэка составит 1%. Есть определенные операции, по которым банк вообще не возвращает деньги. Об этих исключениях читайте ниже.

Подводные камни и подвохи «Сверхкарты+»

А теперь давайте рассмотрим подводные камни и подвохи бонусной программы по «Сверхкарте» Росбанка:

Максимальный возврат кэшбэка 7% — 5000 рублей/месяц. Это равняется сумме трат в месяц 71428 рублей. Тратить больше этой суммы нет смысла. Кэшбэк зачисляется на счет карты до конца следующего месяца. Кэшбэк начисляется при покупках как в России, так и за рубежом. Кроме этого, интернет-покупки по карте также позволяют получить «кашу» от Росбанка. В условиях бонусной программы прямо указано, что Росбанк имеет право в односторонне порядке не выплачивать кэшбэк, если увидит злоупотребление программой. В частности, если покупки в 7-ми процентных категориях намного превышают суммы покупок в остальных категориях, то банк оставляет за собой право не платить кэшбэк. Пожалуй, это самый главный подвох карты, который ждет всех, кто будет расплачиваться только в категориях в повышенным кэшбэком. Поэтому, после 3 месячного периода важно продолжать пользоваться картой по всех магазинах, а не только где дают 7% cash back бонусов. Кстати, несмотря на то, что в правилах бонусной программы везде указаны cash back бонусы, это ничто иное как обычные деньги. Отдельного какого-то бонусного счета по карте нет. напомню, что многие банки сейчас создают специальный бонусный счет на котором отображаться бонусные баллы, и которыми в дальнейшем компенсируются определенные покупки. У Росбанка таких запутанных схем нет, сколько положено — столько и вернут на карту реальными деньгами. Ну и на последок, еще один подводный камень — чтобы получить кэшбэк, в месяц надо тратить по карте не менее 20 тысяч рублей.

Операции, за которые нет кэшбэка по карте

Каждому владельцу сверхкарты необходимо ознакомиться с МСС-исключениями, по которым банк не выплачивает кэшбэк. Вот как он выглядит на текущий момент:

Текущие и сберегательные счета

Еще одним преимуществом карты Росбанка является возможность открывать несколько текущих счетов в разных валютах, а также отдельный сберегательный счет. К текущему счету всегда привязывается «Сверхкарта». Таким образом, когда Вы уезжаете за границу и планируете расплачиваться картой Росбанка, то правильно будет поступить следующим образом:

Открываете счет текущий счет в долларах. Пополняете его со своего рублевого текущего счета. Причем конвертация происходит по выгодному внутреннему курсу банка. «Перепривязываете» сверхкарту к долларовому счету и спокойно платите ею заграницей. Таким образом, вы экономите на комиссии за конвертации рублей в доллары. Именно так советуют делать банк, когда предстоят покупки в другой валюте.

Также в рамках пакета «Сверхкарта Плюс» доступен для открытия специальный сберегательный счет, на котором очень выгодно хранить деньги под выгодный процент. Напомню, что по текущим счетам проценты не начисляются.

Сберегательный счет — это отдельный счет, предназначенный для хранения денег временно свободных денежных средств под повышенный процент. Он напоминает расходно-пополняемый вклад. То есть, можно пополнять и снимать с него деньги в любой момент без потери процентов.

Процент на остаток — 5.5% годовых. По самой сверхкарте процент на остаток не начисляется. Для этих целей используется именно сберегательный счет. Минимальная сумма — от 1 рубля. Выплата процентов — ежемесячно, с капитализацией. Пополнение — возможен на любую сумму в любое время. Расходные операции — возможны в любой момент без потери процентов. Валюта сберсчета — рубли, доллары, евро и юани.

Оформление карты Росбанка — онлайн-заявка

Оформление дебетовой «Сверхкарты+» VISA PLATINUM происходит по следующей схеме:

Оставляете Онлайн-заявку на открытие пакета услуг и выпуске карты. В течении 24 часов с Вами созванивается специалист банка и уточняет ваши данные. Выбираете удобное отделение банка для получения карты. В назначенную дату приходите в офис и получаете карту.

И да, кстати, для оформления карты понадобится только паспорт гражданина РФ. Никаких дополнительных справок и документов на дебетовку не требуется.

Если же Вам необходима кредитная Сверхкарта, то для ее получения понадобится оставить заявку на сайте банка и ждать звонка специалиста банка для рассмотрения кредитного решения. Из документов в данном случае, банк попросит предоставить паспорт, документ подтверждающий доход (2-НДФЛ или по форме банка) + документ подтверждающий занятость (копия трудовой), если банк попросит предоставить.

Срок изготовления карты

Как правило, срок изготовления и доставки карты в отделением банка составляет примерно 10-14 календарных дней. В Москве и Питере возможно быстрее. В любом случае, по факту доставки карты в отделение Вы будете уведомлены по СМС.

Как получить бесплатное годовое обслуживание или сэкономить на этом

Стоимость обслуживания дебетовой сверхкарты Росбанка многим кажется, неоправданно большой. Отчасти можно с ними согласиться. Но эти люди не знают как можно сделать дебетовую сверхкарту бесплатной или хотя бы сэкономить на обслуживании.

Иногда Росбанк запускает акции для новых клиентов, которые позволяют получить карту с бесплатным обслуживанием. Для этого при получении карты необходимо указывать промокод. Например, в прошлом году была акция совместно с сетью «Шоколадница», а также акция «Приведи друга». В любом случае, актуальные промокоды при их наличии всегда можно найти на этой странице блога. Добавьте данную страницу в закладки, и не забывайте следить за обновлениями статьи. Комиссию за обслуживание карты Росбанк не будет взимать в том случае, если за текущий расчетный период Вы не совершали расходных операций с карты или со счетов на сумму более 500 рублей и при условии, что на счету нет суммы для полного списания комиссии за обслуживание. Проще говоря, если Вы не пользуетесь картой, и на счетах у Вас лежит меньше 500 рублей то обслуживание пакета сверхкарты будет для Вас бесплатным. В минус, в овердрафт счета не уходят.

Отзыв-мнение о Сверхкарте Росбанка

7% процентов кэшбэка практически за все покупки по карте — это очень заманчивое предложение. Именно с этой целью я когда-то тоже открывал эту дебетовую карточку. Я как раз делал в то время ремонт в квартире, и необходимо было покупать стройматериалы и товары для дома. И сверхкарта с кэшбэком от Росбанка стала для меня основной картой для покупок в тот период. Если учитывать полученный кэшбэк и плату за обслуживание, ремонт мне обошелся на 13.5 тысяч меньше. Поэтому, однозначно, карта не имеет конкурентов вообще, если рассматривать ее в разрезе первых 3 месяцев. Годовое обслуживание окупается просто за считанные покупки.

Если же оценивать ее после приветственного периода, когда Cash Back начисляется только на категории, то здесь приходится внимательно вчитываться в нюансы и подводные камни в условиях карты. Я не скажу, что после 3 месяцев пользоваться картой нет смысла, но уже выгода не так однозначна. Но если у Вас карта без годового обслуживания или предстоят крупные расходы в категориях обозначенных в условиях карты, то карту можно не закрывать. Только не забывайте, платить сверхкартой и в обычных магазинах, чтобы у банка не было соблазна лишить Вас кэшбэка.

В целом карта очень интересна и рекомендую ее к оформлению. По крайней мере, попользуйтесь 3 месяца, посмотрите насколько удобно ей пользоваться и потом уже решайте закрывать или продолжать пользоваться.